Банкротство или реструктуризация долга по ипотечному кредиту ?

Помощь государства в погашение долгов по ипотечному кредиту

В рамках реализации плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году Правительством РФ было принято Постановление от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации …»
В рамках реализации указанной программы, фактически стартовавшей в декабре 2015 года, была предусмотрена реструктуризация проблемной ипотеки, а именно тех случаев, когда гражданин — физическое лицо не в состоянии своевременно и в полном объеме исполнять принятые на себя обязательства и выплачивать банку (кредитному учреждению) регулярные платежи за приобретенную им в ипотеку квартиру.
Правоведы утверждают, что программой предусмотрено постепенное расширение перечня категорий граждан, нуждающихся в помощи государства при погашении ипотечных займов.
У Агентства Недвижимости «ГОРОД», к сожалению, нет статистики в отношении жителей города Балаково, купивших квартиры по различным программам ипотечного кредитования и не способных справиться с долговым бременем.
Тем не менее мы можем констатировать тот факт, что за консультацией к нам не редко обращаются жители города, желающие понять механизм продажи (реализации) квартиры, находящейся в Балаково и обремененной правом залога банка или иного кредитного учреждения.
Так или иначе, согласно программе, государство далеко не всем готово оплачивать до 10 % ипотечного долга.
На сегодняшний день на реальную финансовую помощь могут рассчитывать лишь отдельные категории граждан, а именно: гражданин РФ, если у него есть хотя бы один ребенок, либо любой военнослужащий, либо гражданин являющийся инвалидом, либо гражданин, имеющий детей инвалидов при условии, что он обоснует проблемности выплаты (погашения) ипотечного займа (кредита).
При этом, не имеет значения банковская программа по которой был предоставлен кредит заемщику, когда и в какой валюте был заключен кредитный договор (договор займа).
Помощь будет оказываться тем должникам, чья зарплата с момента заключения ипотечного договора уменьшилась на 30%. При этом, общий доход семьи должника не должен превышать суммы двух прожиточных минимумов в регионе (в нашем случае — в Саратовской области).
Для того, чтобы воспользоваться возможностями, предоставляемыми программой помощи заемщикам, должнику нужно обратиться в банк и прежде всего написать заявление с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации кредита по государственной программе.
В последствии заемщику нужно будет собрать документы, содержащие информацию о статусе членов семьи и об их доходах.
На рассмотрение заявки банку предоставляется срок в три дня.
В случае признания должника попадающим в категорию заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и принятии положительного решения по его заявлению, Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию в течении 2-3 недель должно погасить часть его долга.
Максимальная сумма компенсации на которую может рассчитывать должник, попавший в трудную финансовую ситуацию — 600 000 рублей. Если 10% от суммы долга выше этого порога, рассчитывать на большую помощь и деньги, к сожалению не стоит. Государство установило денежный лимит для того, чтобы одинаково помочь каждому, попавшему в трудную ситуацию.
По прогнозам специалистов и средств массовой информации всего планируется оказать поддержку порядка 20 000 семей со всех регионов России.
Казалось бы — замечательная и обнадеживающая инициатива государства.
Однако, как это часто у нас бывает, принимать законы и программы — одно, а вот обеспечить их неукоснительное исполнение — совсем другое.
В связи с чем просим жителей г. Балаково или Балаковского района прошедших вышеописанную процедуру и фактически получивших государственную финансовую поддержку, поделиться своим опытом. А мы, в свою очередь, обещаем передать этот опыт другим жителям нашего города посредством размещения соответствующей информации на нашем сайте и на портале бесплатных объявлений Балаково — DOM64.RU.

Консультации по вопросам банкротства физических лиц и реструктуризации долга по кредиту можно получить в Агентстве Недвижимости «ГОРОД», г. Балаково, ул. Ленина, дом 60.

Март 2017 года.
Прошел почти год с момента размещения на нашем сайте данной информации.
Что поменялось за это время, кому из жителей Балаково, купившим квартиру по ипотечному кредиту, реально помогло принятие Правительством РФ Постановления от 20 апреля 2015 года № 373 ?
С твердой уверенностью можно сказать, что в Агентство Недвижимости «ГОРОД» за консультацией по вопросу реструктуризации долга по ипотечному кредиту, полученному на покупку квартиры в Балаково не обратилось ни одного человека.
Возможно, кто-то из жителей нашего города и слышал о существовании указанной программы, возможно, кто-то реально воспользовался ей, обратившись непосредственно в банк, прокредитовавший приобретение заемщиком жилья…
Однако остается неоспоримым тот факт, что в нашу организацию, как и прежде, обращаются жители Балаково не способные нести бремя ипотечного кредита и желающие продать квартиру в Балаково с целью рассчитаться по долгам с банком — кредитором.
На сегодняшний день Сбербанк РФ изменил свое отношение к добросовестным должникам, разрешив им продавать квартиру, находящуюся в залоге у банка, при условии переоформления кредитных обязательств на покупателя квартиры. Такое нововведение крупнейшего оператора на рынке ипотечного кредитования России говорит о том, что экономическая ситуация в нашей стране еще очень далека от благополучной, не смотря на заявления всевозможных средств массовой информации.
Будем надеяться и ждать того времени, когда ипотека для жителей города Балаково и России станет не обузой, не тяжкой ношей, а незначительным, незаметным обременением, связанным с улучшением своих жилищных условий.